投保就能轻松办理个贷？算清融资成本理性借贷

经济日报

近日，杨先生因急需资金，在互联网上向某银行申请10万元贷款，为提高贷款成功率，还选择了投保某个人贷款保证保险。事后杨先生发现，虽然成功获得了贷款，但根据投保协议，除每月还款金额外，还需支付一定数额的保费。

对此，上海银保监局表示，借款人在办理贷款手续时，如确需投保个人贷款保证保险，还应仔细阅读个人贷款保证保险的投保材料，尤其关注保险责任、除外责任、缴费方式、缴费金额与缴费期间等关键内容。

此外，若通过互联网申请贷款并投保，请务必留意贷款操作页面各个流程环节，清楚自身权利义务，切勿盲目勾选“已知晓”等按钮直接跳过重要信息，以免产生不必要纠纷。

个人贷款保证保险的投保人为借款人，被保险人为贷款人。购买个人贷款保证保险属于信用增进（简称增信）措施之一。增信措施还包括第三方担保、抵押或质押担保等，在实务操作中应遵循自愿原则。消费者若投保个人贷款保证保险，融资成本还将包括保证保险的保费，增加额外成本。

如果借款人贷款逾期或违约，保险公司会先行向贷款人赔付，然后对借款人追偿，并可能上传计入个人征信系统，对借款人未来的贷款、出行、就业等产生不良影响。因此，建议消费者理性借贷，遵守合同约定，按时还款付息、缴纳保费，切勿因无力偿还贷款影响个人信用记录。

值得注意的是，为进一步加强信用保险与保证保险业务监管，防范化解风险，保护保险消费者合法权益，今年5月，银保监会发布了《信用保险和保证保险业务监管办法》，进一步明确融资性信保业务经营要求，提出对接央行征信系统等经营资质要求；强化保护保险消费者权益，针对销售不规范问题，提出承保可回溯、强化合作方管理等要求；针对费率高问题，提出消费者可承受经营原则。

近年来，信保业务发展迅速，于2019年跃升财险第二大险种，仅次于车险。然而，目前我国金融市场的信用风险评估机制尚不完善。数据显示，2020年上半年财产险业务各险种中，信用保证保险共计承保亏损达95.43亿元，亏损额比去年同期增加近90亿元。