75家险企被罚1.52亿:严监管态势 平安和人保罚款最多

原标题：75家险企，被罚1.52亿：严监管态势，持续ing~

来源：13个精算师

原创 13精

2020年前三季度（1-9月）

①保险公司

共收到934张罚单

罚款总额1.52亿元

②涉及75家保险公司

36家财险公司、39家寿险公司（法人机构）

注：上表为前三季度累计罚款数据，统计截止时间为9月30日。

罚的到底是哪些分支机构？

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2020前三季度：罚款总额超1.5亿

较上年同期大幅增长

1． 2020年险企罚款：总额达1.5亿！

据“13精”不完全统计，2020年前三季度，银保监会系统对保险公司共开出934张罚单，总罚款1.52亿元，较上年同期大幅增长~

险企罚款大幅上升的背后，一是财险公司被罚的机构增多，二是单张罚单的罚款金额也大幅提升，百万罚单频现！

其实，大家从第一张图也能看到，36家财险公司，罚款总额已经超过1个亿！

尤其是，人保财险和平安产险，两家财险巨头公司，前三季度的罚款均超过2千万，合计达到4，500万，就占了财险公司总罚款的半数。

2020年上半年的情况，我们在《66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现！财险公司成违规重灾区》一文中已经详细分析过了，大家可以回顾一下。

后面，我们着重三季度的罚款数据进行分析。

2． 三季度罚款，较上年接近翻番！

从上图可以看到，2020年三季度（即7月-9月）监管对险企共开出275张罚单，罚款总额达到3，865万。

然而，2019年三季度，险企只收到88张罚单，罚款总额不过2，000万。

也就是说，虽然看上去，三季度的罚款与上半年相比有所减弱，但是，与去年同期相比，罚款总额接近翻倍！

这意味着，严监管的态势，在三季度并未减弱~

与上半年唯一不同的是，财险公司所占的罚单数量减少，不过，罚款金额占比依旧较高。

3． 1家险企被停新，涉及7个地区；1家险企高管被撤职，影响3年！

继2020年上半年10家机构高管被撤职，3家公司被停新之后，三季度，又有1家险企被停新业务，1家险企中支副总经理被撤销任职。

从力度上看，仍旧是“严监管”的态势~

如上图所示，华夏人寿广东清远分公司的中支副总经理，因为在任职资格申请材料中未如实反映曾受到保险监管部门行政处罚，不仅任职被撤销，而且3年内都不会再受理其高管任职审批。

人保财险新疆喀什分公司，因为农业保险承保理赔档案不真实、不完整，导致伽师、泽普等7个县，被停止接受农业保险新业务一年！

人保财险，是经营农险规模最大的财险公司，农险业务占行业份额为46%。

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银保监会开多张罚单

朋友圈虚假宣传也罚的到

1． 三季度，银保监会连开多张罚单！

①银保监会非银检查局，连开多张罚单~

2020年三季度，银保监会共开出7张罚单，罚款总额为602万，占总罚款的16%。

②监管局和分局，是未来监管的主力！

2018年银保监会成立后，对于保险业的监管在原来“会-局”两层基础上，增加了“监管分局”一层，变成“会-局-分局”三层监管结构。

随着，监管系统的各项职能相继确定，机构间协作也顺利推进。

从上图可以看到，监管局和监管分局开出的罚单数，共计291张，罚款总额3263万，占比最高。

而且，因为分支机构违规，监管局直接对总公司开罚单的情况，也逐渐增多！

比如，宁波银保监局就因为未按规定使用条款费率等车险乱象问题，直接对太保财险总公司开出66万元的高额罚单。

所以，保险公司的三四级机构一定要在日常经营中加重合规意识，毕竟监管力度更大，维度更细，直接从基层罚起已是趋势。

而且，稍不留神还会连累总公司，事情一下子就“捅上去”更是尴尬！

2． 责任人：被罚290万，朋友圈虚假宣传也罚的到！

近来，银保监会一再强调“监管到人”，要求高管有责任意识，公司发生违法违规行为，不仅要被罚，还有可能被追回薪酬。

从2020年三季度保险公司的罚单情况，可以看到，对公司和责任人并罚的罚单77张，金额2238万，对责任人的罚单290张，金额128万。

也就是说，涉及人员的罚单，占比超过65%。

而且，随着监管利用科技手段，不断增强非现场检查能力，即使是营销员利用朋友圈宣传不当，也一样罚的到。

比如，青岛银保监局就接连开出6张罚单，全部是因利用微信朋友圈进行虚假宣传！

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23家财险公司，89家机构被罚

平安和人保，罚款最多

注：中支和支公司（四级机构）为空，即表示被罚机构为省级分公司，支公司为空，即表示被罚机构为中支公司。罚款数据为空，代表警告处罚。

1． 平安产险、人保财险，罚款金额最多！

三季度，平安财险被罚总额达569万，是被罚最多的财险公司，其次，是人保财险被罚460万。

平安是因为车险经营，存在未按实际使用性质承保，虚列理赔费用，给予合同外利益等违规行为，总公司和多个分支机构同时被银保监会处罚。

人保财险，是因为被处罚的机构较多，达到19家，其中，四川、甘肃、新疆被罚款的金额最高，合计达到200万，占了公司罚款的一半。

2． 财险的罚款，依旧离不开车险乱象

从上图可以看到，财险公司被处罚金额最多的几大原因，分别是编制虚假材料、虚构中介业务、虚列费用等。

这些背后都与费用有关，多半还是车险市场乱象惹的祸。

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25家寿险公司，被罚1500万

国寿被罚最多，太保寿险次之

注：中支和支公司（四级机构）为空，即表示被罚机构为省级分公司，支公司为空，即表示被罚机构为中支公司。罚款数据为空，代表警告处罚。

1． 中国人寿(44.850, 0.42, 0.95%)，被罚271万：川分是首因~

三季度，寿险公司单张罚款最高的，就是中国人寿成都分公司被开出的90万元罚单。

除此之外，中国人寿四川分公司成都中心支公司下的第一支、高新区支公司，也分别被罚24万和28万。

也就是说，单单中国人寿四川分公司，就被罚了142万，占了公司三季度罚款的一半。

太保寿险，是三季度被罚款第二多的寿险公司，也是因为江苏分公司，一家被罚110万，导致公司罚款总额较高。

2． 寿险公司被罚：给予合同外利益和虚假材料是主因

与财险公司不同，寿险被罚的主要问题集中在给予合同以外利益，编制虚假材料等。

2020三季度 总结

从新冠疫情爆发到全球蔓延，至现在的疫情防控常态化，转眼之间，2020年已经剩下最后3个月了！

保险业在这个“不平凡”的一年，发展到底如何了？

在三季度这个时点，已经能够窥探一下~

◎保费篇◎

继中国人寿集团，凭借年初的开门红优势，连续7个月位居集团保费规模第一之后。平安集团，终于凭借财险的稳扎稳打，实现逆风翻盘，再夺规模第一宝座！

◎监管动态篇◎

①定了！车险综改方案，9月19日正式实施：加量不加价！

②正式发布！商车示范条款：3个主险+11个附加险

③农险迎新规，两家公司要退出？涉及300+省级分公司，看农险经营的三大梯队！

④重疾险定价下降？深度解读重疾发生率表新旧变化的影响！