半数在线理财用户为90后 单一储蓄时代成为过去式

半数在线理财用户为90后 单一储蓄时代成为过去式

桑梓/文

“今年理财市场格外热闹，但普惠的理财之路仍然任重而道远。“8月10日，蚂蚁集团数字金融财富事业群总经理王珺在发布一项“全民理财+”计划时感慨道，与她共同发布这项计划的是102家金融机构。

因为疫情，百家金融机构用这种特别的方式共推一项理财计划，也是疫情的冲击，无接触理财成为热门话题，金融机构把线下路演搬上支付宝的直播间。而更深远的变化，是国人都对生活、理财、保障有了全新的思考。

4成人有多元配置意识

基金平均持有时长增至337天

8月10日，上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020国人理财趋势报告》显示，中国人正告别单一储蓄的思维，近4成网上理财的用户已经有了把短期开销、保险保障和投资增值的钱做“三笔钱”配置的习惯。同时，已有7亿人上支付宝理财，其中“基民”平均持有基金长达337天，长期投资的习惯也正在养成。

上海高金金融研究院联席院长李峰表示，近年来随着中国居民财富的爆发式增长，居民财富一改过去的单一储蓄结构，逐渐呈现多元化趋势。

报告显示，在打破刚兑的大趋势下，90%以上的人在调研时表示能够接受理财不是稳赚，能够接受一定的亏损，近2成人能接受持有期间亏损10%及以上。

人们长期持有的习惯也在增强。自支付宝平台上线基金至今，平台上的“基民”平均持有基金的时间为337天。而2011年某独立基金销售机构的一项数据显示，2004年至2011年间，中国开放式基金的平均持有时间不超过180天。

王珺介绍，支付宝平台上近4成基民的持仓在一年以上，但也有3成人买入后不到一个月就会清仓。他们之间的收益差距巨大：持仓不满一个月的人只有一半能赚到钱，但持仓满一年的近9成人都能赚到钱。坚持定投对于普通人来说也是更好的方式，定投一只基金获得的平均收益率是不定投的4倍。

报告中的调研部分则揭示了更多有意思的趋势。超9成人能接受理财不赚钱甚至亏损，近2成能接受持有期间亏损10%及以上的波动。这意味着，在打破刚兑的大趋势下，人们逐渐接受了理财不等于稳赚不赔。此外，超9成人倾向于买基金理财，仅2成倾向于自己买股票。这些都说明，中国人理财意识不仅在觉醒，也在变得更为理性。

90后成长为理财主力军

越来越多人开始有资产配置的概念，特别是当前伴随互联网成长起来的年轻人，可能会比上一代更具有理财意识。《2020国人理财趋势报告》显示，比起父母辈，90后更愿意把鸡蛋放进不同的篮子里：已经具备“三笔钱”的用户中90后近一半。

基于人人都应有“短期开销、人生保障、投资增值”三笔钱配置的理念，支付宝上线了一项名为“理财分”的理财健康度体检服务。用户上支付宝搜索“理财分”或“三笔钱”即可看到自己的理财健康状况，理财分则结合了三笔钱分配情况、理财行为评估等维度，形成更为具体的分值，从0到950分不等。用户三笔钱配置的完善度，投资是否和自己的风险偏好匹配，以及是否有追涨杀跌的行为等，都会影响分数的评估。“什么时候买？买什么？持有多久？面对投资人这三个难题，解决办法的第一步是找到你的三笔钱。”李一梅表示，很多朋友没有考虑投资的钱是自己哪一部分的钱。这个钱是什么时候要用？能够持有多长时间？长期的理财规划和财富目标到底是什么？这也就使得很多的投资行为出现偏差。有了“三笔钱”的指导，用户可以清晰地看到自己在短期开销、人生保障和投资增值方面的配置比例，每一项也有明确的提升指引。

人保健康总公司电子商务部负责人刘骏称，疫情催化了大众保障需求，最新调研数据显示，74%的中国受访者有计划配置健康险。人保和支付宝共同服务的保民中，90后、00后占了50%以上。

数据显示，在950分总分之下，有近六成人理财分达到500分及以上，已经具备基础的理财规划；近4成人已经有了“三笔钱”的配置，其中90后占到近一半。年轻人不仅更懂钱生钱，也更懂居安思危，通过保险等方式防范生活中的未知风险。

102家机构共推理财计划

改变国人理财选择单一化

从60年代开始的储蓄，到80年代国库券进入投资人视野，从90年代交易所诞生让股票逐渐步入千家万户，再到2013年余额宝让每个普通人都能接触理财，经历这一系列的演进之后，国人的理财方式发生了怎样的变化？

华夏基金总经理李一梅表示：“目前老百姓(98.250, 1.09, 1.12%)的理财选择仍较为单一，有的人只爱把钱存银行，有的人只炒股，还有的人全神贯注炒房，都有些‘走极端’”。

“很多投资者把股票当博彩来炒，把基金当股票来炒，最终不能实现财富的合理增长。”黄浩认为，这一些现象的背后实质上是大众日益增长的理财需求，和他们的理财认知，以及理财能力的不匹配。

这也是“全民理财+”计划推出的原因。当日，工行、人保健康、华夏基金等全国102家基金公司、保险公司、银行等金融机构与支付宝联合发起一项“全民理财+”计划，为更多中国人理财观念和能力的进阶提供助力，这也是目前国内规模最大、机构参与最广泛的一次财商普及行动。

8月11日至8月18日“818理财节”期间，支付宝金选专区基金费率打1折，给普通投资者带来实惠。这也是支付宝“全民理财+计划”的首个举措。此前，支付宝理财平台上的基金也已是1折起的优惠费率，是市场上基金费率最低的平台之一。

随机挑选一支基金测试，原本买入费率为1.5%，当前费率为0.15%。也就是说，购入1000元的份额，原本需要15元的手续费，1折之后只需1.5元。

王珺表示：“在用户投资热情高涨的情况下，今年支付宝理财平台升级的重点落在深化用户服务方面，为用户提供更完善、更好的理财服务，助推国人理财观念进阶。”

在这项计划发布前，支付宝已经与金融机构在为投资者提供全方位的投资教育内容，2019财年，120家金融机构在支付宝上为用户提供了近2.5万篇投资教育内容。

今年7月，支付宝联合行业顶级的专家、学者、机构，组建了支付宝理财智库，对于经济发展、市场变化做出研究判断，为用户提供专业理性的决策依据。在支付宝上，用户可以看到《财富正前方》《财富周报》等栏目，为用户提供市场热点解读和行情专题报道。理财直播上线，也邀请了很多业内的大咖，面对用户接地气的聊一聊怎么理财，怎么投资？另外，理财直播也成为支付宝陪伴用户的一种重要方式，已经有包括千亿基金经理王宗合在内的近20位行业Top级投研专家都在支付宝上开直播与投资人交流。

7月13日，支付宝理财平台上线“金选专区”，首期推出了银行存款、定期理财、基金等超50只产品，这也是当前国内理财行业首个多品类的精选服务模式。8月10日，支付宝宣布升级金选专区，在稳健类产品基础上，升级权益类基金，集合顶尖机构的绩优产品。

“很多人陷入追涨杀跌，一方面是没有相应的意识，但更大的痛点还是不知道买什么，怎么买，买的对不对。今年我们推出支付宝理财智库和支付宝金选品牌，就是为了消费者提供更加全流程的陪伴和全方位的沟通，让消费者更简单、省心地理财。”王珺表示。

（桑梓/文）